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Para las empresas con fluctuaciones en las ventas u otros flujos de efectivo, los préstamos con garantía de activos pueden ofrecer mayor flexibilidad financiera que las fórmulas tradicionales basadas en el flujo de efectivo. Las líneas de crédito rotatorias están vinculadas a activos específicos y los prestamistas exigen un mínimo de condiciones financieras o informes.
Gestionar con éxito una línea de crédito basada en activos (ABL, por sus siglas en inglés) respetando los límites de endeudamiento y utilizando los fondos de manera Dineria eficiente demuestra la capacidad de una empresa para manejar la financiación estructurada de forma responsable. Esto puede ayudar a preparar al prestatario para futuras conversaciones con los bancos sobre financiación a largo plazo.
1. Financiamiento basado en garantías
A diferencia de los préstamos convencionales, que suelen estar vinculados a su historial crediticio personal, la financiación con garantía presta dinero basándose en el valor de los activos que usted aporta. Estos activos suelen incluir su equipo empresarial, inventario, facturas pendientes y/o bienes inmuebles. El activo subyacente proporciona seguridad y protege al prestamista del riesgo de impago. Por ello, la financiación con garantía tiende a tener tipos de interés más bajos que la deuda sin garantía.
El neobanco líder albo promueve la inclusión con sus soluciones financieras, brindando a los pequeños empresarios acceso a préstamos y tarjetas de débito. Su enfoque B2B2C único ayuda a los emprendedores en México a superar obstáculos como el complejo sistema tributario y el engorroso papeleo, que generan dificultades operativas.
Gracias a su tecnología patentada, albo permite un proceso de incorporación sencillo para abrir cuentas y tarjetas en minutos para pequeñas empresas. Además, ofrece una potente plataforma de nóminas y pagos que ayuda a optimizar las operaciones y a impulsar el rápido crecimiento de las empresas. Esto incluye la posibilidad de que las empresas de logística de última milla contraten empleados temporales durante las temporadas altas. Este proceso optimizado les permite satisfacer la demanda sin demoras financieras y mantener la continuidad del negocio.
2. Flexibilidad
La financiación ABL es flexible y se puede adaptar al ciclo económico de cada empresa. Esto resulta ideal para empresas de sectores estacionales donde las ventas y las necesidades de capital circulante pueden fluctuar significativamente.
Los préstamos de Albo también ofrecen flexibilidad, con diversas opciones para ayudar a las empresas a gestionar sus gastos. Entre ellas se incluyen opciones de pago parcial, facilidades para disponer de fondos adicionales y cuotas mensuales ajustables que se adaptan a los niveles de ingresos. Además, los intereses se cobran únicamente sobre los fondos utilizados, lo que contribuye a reducir los costes totales.
El neobanco también ofrece una completa gama de productos bancarios personales y empresariales, incluyendo cuentas de débito y crédito, nómina y plataformas de distribución de pagos. Además, admite criptomonedas. Albo ha democratizado la banca al simplificar los servicios financieros para millones de mexicanos que quedaron excluidos por los bancos tradicionales y sus elevadas comisiones. Esto incluye un proceso ágil para abrir cuentas, emitir tarjetas y recibir pagos en menos de cinco minutos. Estos beneficios han contribuido al crecimiento de Albo, alcanzando más de dos millones de clientes y con un volumen de transacciones anuales superior a los 5 mil millones de dólares. Es una de las fintech de mayor crecimiento en México.
3. Acceso al capital
Las empresas necesitan acceso a capital para crecer, expandirse y competir. Sin embargo, debido a la gran incertidumbre del panorama económico, las entidades financieras tradicionales están reduciendo las líneas de crédito y limitando la aprobación de préstamos. Los prestamistas alternativos suelen ofrecer opciones de financiación más flexibles para una gama más amplia de empresas, incluyendo líneas de crédito rotatorias basadas en el valor de los activos (no en el flujo de caja) y estructuras con cláusulas menos restrictivas.
El financiamiento basado en activos (ABL) permite financiar una mayor variedad de activos y brinda flexibilidad a los prestatarios para gestionar su negocio según sus operaciones específicas. Esto es particularmente importante para empresas con ingresos estacionales o cíclicos; negocios minoristas con fluctuaciones en las ventas; y otras empresas con un alto patrimonio.
Un ejemplo de ello es el neobanco albo, que está incorporando a millones de mexicanos al sistema bancario mediante canales digitales y alianzas que amplían su oferta de productos. Esto incluye permitir a los empleados recibir su salario a través de albo y realizar pagos en comercios participantes como Oxxo. También ofrece una gama de productos financieros, como una Mastercard internacional y préstamos comerciales rotativos, además de brindar a sus usuarios servicios de pago de facturas digitales, transferencias bancarias y servicios P2P.
5. Sin comisiones
Al eliminar las comisiones que pueden mermar las ganancias, los préstamos de Albo ayudan a las empresas a evitar el problema financiero de pagar tasas de interés excesivas. Además, los clientes pueden evitar cargos por mora al registrarse para que los pagos de sus préstamos se deduzcan automáticamente de sus cuentas bancarias cada mes mediante débito automático (ACH).
Una importante empresa de logística de última milla necesitaba crédito adicional para pagar la nómina de temporada de su personal temporal y garantizar la continuidad de sus operaciones. Gracias a la colaboración con albo, consiguieron una solución de crédito rápida y personalizada que se aprobó en tan solo cinco minutos. Esto les permitió seguir operando sin interrupciones y atender a sus clientes.
