Bài viết nội dung
Các khoản tín dụng tư vấn được thiết lập bởi các tổ chức ngân hàng nhằm hỗ trợ việc sở hữu nhà ở về mặt tài chính cho các y tá hành nghề. Chúng thường hoạt động giống như các khoản tín dụng công nghiệp nhưng có nhiều điểm khác biệt: chúng có thể yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu và bắt đầu miễn phí bảo hiểm y tế tư nhân (PMI), và thường ưu tiên hình thức làm việc hơn là thuế thu nhập.
Khả năng thực tải findo tế này cho phép các bác sĩ vượt qua những thách thức về sinh viên giỏi, cải thiện kinh tế và bắt đầu lập hồ sơ tài chính ngắn hạn, đặc biệt là khi họ hoàn thành chương trình thạc sĩ tại trường đại học y khoa hoặc chương trình nội trú.
Điều kiện đủ điều kiện
Con đường dài để trở thành bác sĩ, nha sĩ cũng như các bác sĩ y khoa khác thường đòi hỏi sinh viên phải chi trả một khoản tiền lớn và bắt đầu phân bổ tiền lương theo giờ làm việc. Do đó, các bác sĩ có thể gặp vấn đề về thẩm mỹ khi lựa chọn nhà ở. May mắn thay, hàng nghìn tổ chức tài chính đang nghiên cứu tình hình hiện tại và có các chương trình hỗ trợ chuyên biệt được thiết kế để giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn đối với các bác sĩ, cư dân và các bác sĩ thực tập mới ra trường.
Các lựa chọn cho vay ở đây thường hỗ trợ tỷ lệ tài chính trên thu nhập cao hơn so với các khoản vay thương mại và không yêu cầu điều kiện thẩm định ban đầu. Chúng cũng cho phép khả năng sử dụng vốn cao hơn. Chúng hướng đến các bất động sản lớn và một số ngân hàng cũng cho vay dựa trên các đặc điểm tức thời.
Các yêu cầu về điều kiện tham gia khác nhau tùy thuộc vào từng tổ chức tài chính và hình thức tham gia, nhưng nhiều vị trí chuyên khoa chỉ dành cho sinh viên mới tốt nghiệp từ các trường đại học y khoa có bằng cấp chuyên ngành (Bác sĩ, Hành vi, DPM và các chuyên ngành lâm sàng khác), bác sĩ nội trú và thực tập sinh mới ra trường. Một số tổ chức tài chính cũng mở rộng tư cách thành viên cho các bác sĩ đã có kinh nghiệm. Các chương trình khác yêu cầu điểm tín dụng trong khoảng 720-740 và bằng chứng nghề nghiệp ban đầu, chẳng hạn như phiếu lương và thuế thu nhập cá nhân.
Cần lưu ý rằng các khoản vay dành cho chuyên gia có thể không khả dụng nếu bạn có điểm FICO dưới 580. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc không đủ điều kiện tham gia chương trình hỗ trợ cho bác sĩ, tốt hơn hết bạn nên xem xét các lựa chọn thay thế khác như khoản vay FHA hoặc khoản vay Virginia.
Những lợi ích
Một khoản vay mua nhà dành riêng cho bác sĩ, hay còn gọi là khoản vay tài chính nhà ở cho bác sĩ mới ra trường, thực chất là một khoản vay được thiết kế riêng để giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn đối với các bác sĩ, công dân và thực tập sinh mới ra trường. Trong trường hợp này, các chuyên gia tín dụng có lợi thế hơn vì họ loại bỏ các khoản phí không cần bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), các điều khoản cho vay linh hoạt hơn và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) dễ dàng hơn. Với các hệ thống tài chính bổ sung này, áp lực tài chính giữa sinh viên tốt nghiệp đại học và những người mới ra trường có lãi suất thấp hơn sẽ được giảm bớt.
Theo ngân hàng, các khoản tín dụng tư vấn có thể được thiết kế cho những người vay tiềm năng có điểm tín dụng trên 720 và những người có lịch sử tín dụng dưới 720 nhưng có lý do trả nợ chính đáng như tiền mặt, công việc và các lựa chọn khởi nghiệp. Công ty cho vay cũng có thể yêu cầu người này chứng minh rằng người đó là Bác sĩ hoặc Chuyên gia được cấp phép, chuyên gia tư vấn chỉnh hình hoặc nha khoa, đang trong thời gian cư trú hoặc đã hoàn thành khóa học.
Vì chương trình trả trước dành cho bác sĩ là một lựa chọn dành cho bạn ngay từ đầu công việc, Trustworthy khẳng định rằng trước bất kỳ quyết định quan trọng nào trong cuộc sống, các bác sĩ nên chuẩn bị để cải thiện khả năng sở hữu nhà. Thuê người làm trước một năm là một bước đi sáng suốt và giúp họ tăng thu nhập, trả hết tiền hiện có và tạo ra lãi suất cho khoản tiền đặt cọc. Ngoài ra, cần lưu ý rằng chương trình trả trước dành cho bác sĩ có thể có lãi suất tốt hơn so với tín dụng thương mại để đáp ứng yêu cầu đặt cọc thấp hơn và bắt đầu với bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) không bắt buộc.
Giá cả
Các khoản vay mua nhà dành cho chuyên gia, thường được gọi là tín dụng vay mua nhà cho bác sĩ, thường là các hệ thống vốn vay mua nhà chuyên nghiệp dành cho bác sĩ, cho phép họ yêu cầu khoản trả trước tối thiểu và bắt đầu trả phí bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) trả chậm. Những đặc điểm này giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn đối với các bác sĩ mới ra trường, công dân và thực tập sinh, những người sẽ gia nhập ngành với tình hình tài chính tốt hơn so với những người quen cũ và thường không phải trả lãi suất cho tài khoản ngân hàng của họ. Tuy nhiên, những lợi ích này đi kèm với một cái giá, vì khoản vay mua nhà dành cho bác sĩ có thể cao hơn một chút so với khoản vay mua nhà thông thường.
Nhiều phần mềm cho vay mua nhà dành cho bác sĩ có nhiều loại khác nhau, bạn cần cung cấp cho người cho vay thông tin về công việc và các mã thỏa thuận ban đầu. Hãy hỏi các tổ chức tài chính về cách họ tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) cho các khoản vay và xem liệu họ có thể tiến hành thủ tục xác nhận trước khi tuyển dụng đối với các bác sĩ đang trong giai đoạn nội trú, thực tập hoặc thậm chí là giai đoạn đầu hay không.
Bên cạnh việc cung cấp các khoản phí ứng trước cạnh tranh khốc liệt dành cho các chuyên gia y tế, nhiều ngân hàng uy tín có thể thực hiện toàn bộ quá trình thẩm định trước khi nhận được hợp đồng lao động hoặc bảng điểm hoàn chỉnh, điều này cho phép người vay nhanh chóng hoàn tất thủ tục và bắt đầu với sự tự tin tuyệt đối. Điều này giúp các chuyên gia y tế cạnh tranh hiệu quả hơn trong ngành và tránh bị trì hoãn do yêu cầu bằng chứng việc làm hoặc thuế thu nhập.
Chi phí
Các hệ thống hỗ trợ tiến bộ chuyên nghiệp mang lại nhiều lợi ích, hỗ trợ các bác sĩ, công dân và cả những người mới bắt đầu thực tập hoặc đã từng là bác sĩ nội trú. Các chuyên gia cho vay mua nhà thường có các quy định về khoản vay trả trước thấp hơn và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) so với các công ty lớn. Họ cũng loại trừ khoản vay sinh viên khỏi các tính toán tỷ lệ tài chính của người tiêu dùng. Điều này giúp việc sở hữu nhà trở thành động lực thực tế cho các chuyên gia y tế mới vào nghề, những người có thể gặp khó khăn về tài chính và chi phí sinh hoạt hạn chế.
Tuy nhiên, các phương pháp vay mua nhà dành cho bác sĩ không bao giờ loại bỏ được bất kỳ rào cản nào nếu bạn muốn sở hữu nhà. Chúng có lịch sử tín dụng quá khắt khe và yêu cầu về tỷ lệ thu nhập trên thu nhập cao hơn so với các loại thế chấp khác. Điều này dẫn đến việc người dân và các bác sĩ nội trú mới ra trường phải nhận nhà sớm hơn dự kiến (điều đáng tiếc), và các bác sĩ mới vào nghề phải ở trong không gian rộng hơn so với khi bắt đầu công việc (điều đáng lo ngại).
Những người cần đặt mua linh kiện với các phương pháp vay thế chấp nhà dành cho chuyên gia y tế nên so sánh kỹ lưỡng các phương pháp của các ngân hàng để tìm ra phương án tốt nhất phù hợp với tình trạng của họ. Bí quyết là hiểu cách mỗi ngân hàng xử lý hồ sơ tài chính và bằng chứng tiền mặt của các chuyên gia y tế. Hãy hỏi cách mỗi ngân hàng xử lý các khoản nợ quá hạn và các lựa chọn thanh toán dựa trên thu nhập, vì một yếu tố có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc người vay có đủ điều kiện vay thế chấp hay không. Một yếu tố khác là cách mỗi ngân hàng kiểm soát việc đóng cửa trước khi có việc làm, vì điều này rất quan trọng đối với công dân và những người mới bắt đầu làm việc theo chương trình việc làm.
