Tysiące z nas zaciąga pożyczki gotówkowe i zaczyna spłacać oprocentowanie, a niektóre instytucje bankowe pobierają super grosz – opinie oprocentowanie roczne (APR) wynoszące trzykrotnie więcej niż wynosi średnia stawka. Plany te wydają się być finansową deską ratunku dla osób, które nie są w stanie zaciągnąć tradycyjnych kredytów.
Poniższe możliwości rozwoju mają duże znaczenie, jeśli chodzi o opłaty za usługi i zaczynają się od zwięzłego słownictwa, a także mają sens w dłuższej perspektywie. Zapoznaj się z tymi pożyczkami i zacznij analizować inne opcje, aby podejmować świadome decyzje o pożyczkach.
Zerowa wiarygodność kredytowa
Ponieważ lepiej sytuowani zasługują na miano drapieżnych instytucji bankowych, które oferują pożyczki w systemie trójstronnym, roczne oprocentowanie, które wabi pożyczkobiorców w określonych odstępach czasu, oferując im metody pozyskiwania gotówki w nagłych wypadkach. Sprawdź lokalne organizacje pozarządowe, które oferują pomoc w zakresie doradztwa finansowego, zarządzania i inicjowania transakcji finansowych. Grupy te są często otwarte dla osób z ubogich rodzin, mniejszości i osób niekorzystających z usług bankowych, które nie mają żadnych powiązań z sektorem finansowym. Zazwyczaj mają również niższy poziom wiedzy finansowej w porównaniu z innymi osobami.
Po prostu nie ma dowodów
Często banki udzielające pożyczek krótkoterminowych wymagają potwierdzenia posiadania gotówki i prawdziwego konta bankowego. Stosują również zwięzłą terminologię, a spłatę pożyczki można spłacić wraz z kolejnymi zarobkami, a także w przypadku, gdy pożycza się pieniądze od innego dostawcy, takiego jak zasiłek dla bezrobotnych lub Ubezpieczenie Społeczne. Jednak nowe instytucje finansowe online nauczyły się składać oferty pożyczek krótkoterminowych, które są odblokowanymi ofertami, nie weryfikującymi stanu finansów ani nie uwzględniającymi innych czynników, takich jak kariera czy wykształcenie, aby ocenić zdolność kredytową. Mogą one oferować niższe opłaty niż tradycyjne, bardziej satysfakcjonujące, a Ty musisz zwracać uwagę na język, w jakim zostały one sformułowane.
Nowe banki oferują pożyczki chwilówki i inne rodzaje kredytów jako alternatywę dla nagłych sytuacji finansowych. Te opcje finansowania mają trwać zaledwie kilka miesięcy i zazwyczaj wymagają posiadania prawdziwego konta bankowego, potwierdzenia dochodu i dowodu tożsamości. Są jednak drogie, co może utrudnić dostęp do finansów osobistych.
Poszukując pożyczkodawcy, upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś program, aby sprawdzić wiarygodne opinie. Unikaj instytucji finansowych, które obiecują prostą i łatwą akceptację bez względu na sytuację finansową, a także naliczają nierealistycznie niskie opłaty. Możesz również szukać banków, które przed akceptacją pobierają numer ubezpieczenia społecznego, dane o koncie bankowym i inne poufne informacje. Takie firmy to prawdopodobnie oszustwa i są ignorowane. Alternatywnie, możesz znaleźć pożyczkę za pośrednictwem partnerstwa finansowego, w którym manipulowano kosztami i opłatami.
Po prostu brak zabezpieczenia
Każda pożyczka może być krótkoterminowym, niewielkim zadłużeniem na karcie kredytowej, spłacanym z dnia wypłaty pożyczkobiorcy. Zazwyczaj, aby uzyskać pożyczkę bankową, nowy konsument otrzymuje postdatowany czek na całą kwotę pożyczki i rachunków oraz przedstawia bankowi umowę o możliwości pobrania środków z zaliczki, umowy o współpracy finansowej lub karty przedpłaconej w formie elektronicznej, jeśli zaliczka zostanie udzielona.
Niemniej jednak nowy kredyt hipoteczny może okazać się przydatny dla osób z okazjonalnymi problemami finansowymi, jest jednak drogi i może przytłoczyć osoby w okresach kryzysu finansowego. Ponadto, może on zaburzyć historię kredytową. Ponadto, w tysiącach Stanów Zjednoczonych obowiązują przepisy regulujące pożyczki chwilówki i uniemożliwiają zaciąganie kredytów na stopy uznawane za lichwę.
Instytucje pożyczkowe udzielające pożyczek krótkoterminowych zazwyczaj wspierają rodziny o niskich dochodach i osoby z niskim wykształceniem, co jest najwyższym wskaźnikiem w branży, dlatego nazywane są drapieżnymi instytucjami bankowymi. Jednak niedawno opublikowany artykuł w „Provided Down Payment of New York” donosi, że pożyczki krótkoterminowe mogą potencjalnie pomóc w utrzymaniu domu w dobrej kondycji.
Zachowaj ostrożność w przypadku banków, które proszą o dane osobowe przed udzieleniem pożyczki. To może być sygnał ostrzegawczy, a oszuści mogą wykorzystać te informacje, aby dowiedzieć się, kim jesteś lub przejrzeć Twoje konta bankowe. Za każdym razem, gdy bank zażąda nowego numeru ubezpieczenia społecznego i innych dokumentów finansowych przed wystawieniem karty kredytowej, skontaktuj się z bankiem natychmiast i złóż skargę do CFPB.
Zadowoleni są zazwyczaj – jak to mówią – pożyczkobiorcy w małych euro, które zazwyczaj mają problemy z uzyskaniem dochodu. Mogą być drogie, co może prowadzić do wyłudzenia od pożyczkobiorców zaplanowanych wydatków. Wymagają one potwierdzenia finansowego, ale często wiążą się z wysokimi kosztami. Bezpieczeństwo konsumenta sugeruje, że należy zwrócić uwagę na zagrożenia związane z pożyczkami gotówkowymi.
Nowe instytucje finansowe unikają wystawiania werdyktów finansowych, ale nie twierdzę, że robią to, aby zaspokoić potrzeby pożyczkobiorców. Często weryfikacja finansowa jest wymagana do określenia zdolności pożyczkobiorcy do spłaty kredytu, aby zabezpieczyć instytucję finansową przed zaległościami.
Nowe firmy oferujące pożyczki chwilówki są uzależnione od pożyczkobiorców, którzy mają mniejsze szanse na spłatę pożyczki, dlatego ważne jest, aby byli oni weryfikowani powoli. Oprócz sprawdzania finansów dłużnika, banki powinny potwierdzić gotówkę i stan konta bankowego, aby upewnić się, że kwota pożyczki jest spłacana terminowo. Banki również muszą ujawnić roczną stopę procentową (RRSO), czyli wysokość rat finansowych, jeśli zajdzie taka potrzeba. Oprocentowanie pożyczki w wysokości 100 dolarów, oprocentowanej o połowę w ciągu kilku miesięcy, zmienia się na RRSO wynoszące 391%.
Te wysokie opłaty mogą doprowadzić do kryzysu gospodarczego. Badania przeprowadzone przez Consumer Protects Group (CRL) wykazały, że pożyczkobiorcy z Nowego Jorku wydają dwukrotnie więcej niż w pozostałych częściach kraju. Badania wykazały również, że banki oferujące pożyczki chwilówki często działają w społecznościach, w których brakuje pieniędzy, i zaczynają działać na małą skalę w przypadku osób z niewystarczającymi lub wręcz zerowymi środkami finansowymi. Ta kombinacja znanego nadużycia językowego i przyciągania wrażliwych grup społecznych prowadzi do drapieżnego finansowania, twierdzi CRL.
Pomimo wysokich kosztów związanych z satysfakcją finansową, osoby te mogą nadal odczuwać pokusę rezygnacji z finansowania. Powodem jest to, że rząd federalny stosuje luźniejsze ograniczenia w celu osiągnięcia satysfakcji. Innym powodem jest to, że nikt nie ma innych możliwości pożyczania pieniędzy. Ludzie żyją od pensji do pensji, nie płacą rachunków i nie mogą zaciągnąć standardowego kredytu hipotecznego ani pożyczki gotówkowej. W takich sytuacjach każda pożyczka może wydawać się dobrym ratunkiem.
