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Ya sea que desee consolidar deudas o financiar mejoras en su hogar, los mejores préstamos personales ofrecen tasas y condiciones competitivas. Quienes tienen un buen historial crediticio suelen encontrar las mejores condiciones.
Puedes comparar opciones utilizando recursos en línea que comparan las tasas, comisiones y condiciones de los prestamistas. Estos recursos pueden incluir sitios web de empresas, fuentes financieras en línea de buena reputación y reseñas de clientes.
1. Incluso Financiero
Los préstamos personales son una excelente manera de financiar gastos y objetivos como reformas del hogar, vacaciones, consolidación de deudas, compras importantes o gastos imprevistos. A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales suelen tener tasas de interés y plazos fijos, lo que facilita su planificación financiera. Además, muchos prestamistas permiten liquidar el préstamo en tan solo siete años, lo que brinda la flexibilidad de financiar inversiones a largo plazo sin aumentar la carga financiera en el flujo de caja mensual.
Si se usan con prudencia, los préstamos personales también pueden mejorar tu puntaje crediticio al generar un historial de pagos puntuales y reducir tu índice de utilización de crédito, un factor clave para determinar tu puntaje. Sin embargo, es importante pedir prestado solo lo que necesitas y puedes pagar. De lo contrario, podrías caer en una espiral de deudas que te genere cargos e intereses innecesarios.
Los préstamos personales están disponibles en bancos y cooperativas de crédito, así como en plataformas en línea como Even Financial. Si bien esta última no es un prestamista directo, ofrece un proceso de solicitud simplificado y una amplia red de prestamistas con tasas competitivas. Puedes usar su plataforma gratuita para precalificar para un préstamo y luego comunicarte directamente con el prestamista para finalizar los términos. Puedes contactar a la empresa por teléfono, correo electrónico o formularios de contacto en línea, y las reseñas indican una atención al cliente confiable.
2. El advenedizo
Upstart adopta un enfoque innovador para la evaluación crediticia, analizando más que solo el historial crediticio y los ingresos del solicitante. El prestamista también considera la formación académica y la experiencia laboral, lo que lo convierte en una excelente opción para quienes tienen un historial crediticio limitado o inexistente. Además, los solicitantes pueden consultar las tasas sin una consulta de crédito formal y recibir los fondos en tan solo un día hábil después de aceptar una oferta.
Con Upstart, no hay montos mínimos ni máximos para los préstamos y es fácil precalificar para un préstamo personal en minutos sin afectar tu puntaje crediticio. Sin embargo, el prestamista tiene una tasa de interés anual máxima y requiere cierta documentación para verificar empleo, ingresos y educación. Si tu información no coincide, es posible que te pidan que subas más documentos o que tu solicitud sea rechazada.
La empresa es transparente en cuanto a las comisiones, incluyendo una creditos rapidos comisión de apertura de préstamo de hasta el 12 %. Esta se deduce del importe total del préstamo antes de que recibas los fondos. Upstart también aplica una penalización por pago atrasado de 15 $ o el 5 % del importe vencido, lo que sea mayor.
El proceso de solicitud de préstamos de Upstart es rápido y sencillo, y obtuvo una calificación de satisfacción del cliente de 666 sobre 1000 puntos en el estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power en EE. UU. en 2024. Sin embargo, las experiencias de los prestatarios varían. Algunos se quejan de las altas tasas de interés o de que se les solicite subir verificaciones adicionales de ingresos, educación y cuentas bancarias.
3. OneMain Financial
OneMain Financial ofrece préstamos personales sin garantía para personas con historial crediticio regular o malo. También ofrece préstamos personales con garantía que requieren un aval para obtener tasas de interés más bajas. Puede solicitarlos en línea o en persona en sus más de 2000 sucursales en todo Estados Unidos.
Los prestatarios pueden usar un préstamo de OneMain para pagar deudas, financiar un proyecto de mejoras en el hogar o cubrir gastos inesperados. El prestamista informa el historial de pagos a las principales agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje con el tiempo. Sin embargo, los pagos atrasados pueden perjudicar su puntaje, así que asegúrese de realizar los pagos a tiempo.
Su bajo requisito de puntaje crediticio mínimo le permite aceptar prestatarios con puntajes demasiado bajos para muchos de sus competidores. Además, OneMain Financial no cobra comisiones por pago anticipado, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo. Sin embargo, su alta tasa de interés anual inicial del 18% la convierte en una opción menos accesible que otros prestamistas.
Puedes gestionar tu préstamo de OneMain a través de su aplicación móvil, que cuenta con una excelente valoración de 4,2 sobre 5 en Google Play y 4,5 en la App Store. El sitio web de la entidad también ofrece contenido explicativo útil y calculadoras financieras.
La red nacional de sucursales de la entidad crediticia puede ser útil para los consumidores que prefieren la atención personalizada o que tienen dificultades para obtener un préstamo con otras entidades. Además, acepta co-solicitantes, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación y ayudarle a conseguir una mejor tasa de interés.
4. Informe
Un préstamo personal de Oportun puede ayudarte a cubrir un gasto inesperado o a realizar una inversión importante, como una reforma en el hogar o la matrícula universitaria. Puedes precalificar en línea en minutos sin afectar tu historial crediticio. Si se aprueba, recibirás los fondos mediante depósito directo o cheque. Es posible solicitarlo con un aval, lo que puede aumentar tus posibilidades de aprobación y ofrecerte mejores condiciones. Oportun no exige un puntaje crediticio mínimo para calificar para un préstamo y considera información alternativa como ingresos, pagos de alquiler y flujo de caja para determinar la elegibilidad.
Oportun cuenta con una excelente calificación en Google y Trustpilot, lo que indica una gran experiencia para el cliente. Los prestatarios elogian la facilidad de solicitud y la accesibilidad de los préstamos de la compañía. También destacan los bajos requisitos de ingresos, que facilitan que los prestatarios cumplan con los requisitos del prestamista. Sin embargo, entre las críticas negativas se incluyen prácticas abusivas y falta de transparencia en cuanto a los rangos de la TAE.
En 2021, Oportun informó haber otorgado 4,3 millones de préstamos personales asequibles a consumidores, ayudándoles a ahorrar 1.600 millones de dólares en intereses en comparación con otros productos. El ahorro promedio para los prestatarios de Oportun fue de 1.500 dólares anuales.
